Подводные камни при получении ипотеки

Банки в стремлении привлечь клиентов обожают писать слоганы типа: «Зачем отказывать себе во всем и годами копить на квартиру? Возьми ипотеку и живи как хочешь уже сегодня!» Только вот, взяв кредит на приличную сумму денег, сможет ли вы действительно «жить, как хочется»? Давайте вместе разберемся в этом сложном вопросе.

Ищем самые выгодные условия

Сразу после принятия решения об ипотечном кредитовании обычно начинается паника. Куда идти? Что делать? Первым делом посещают многочисленные филиалы банков с целью найти оптимальные условия кредитования. Честно говоря, нет принципиальной разницы между предложениями различных кредитных учреждений. Не все банки готовы выдать кредит беременной женщине и большинство не любит работать с слишком молодыми или пожилыми людьми.

Мы попробуем сэкономить ваше время и предлагаем ознакомится с результатами консультации в банке:

если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, для начала найдите подходящий вариант, а потом уже идите в банк за кредитом;
покупая недвижимость на вторичном рынке сначала подавайте документы в банк, а уже после того как заявка будет рассмотрена и одобрена у вас будет время чтобы найти необходимое жилье;

процентная ставка зависит от того есть ли первоначальный взнос и на какой срок вы хотите взять кредит. Чем больше срок кредитования и меньше первоначальный взнос, тем большая ставка вас ждет. В среднем вы можете рассчитывать на 12-13% годовых;
если есть дополнительная недвижимость, которую можно оставить в качестве залога, то первоначальный взнос может не потребоваться. Заложить можно как свое, так и любое другое имущество, главное чтобы его владелец был согласен;
срок ипотеки может быть до 30 лет.

Наглядный пример: расчет ипотеки

Допустим, вы решили купить однокомнатную квартиру за 1 млн. 800 тыс. рублей. Сразу оговоримся, что уложится в такую сумму будет очень сложно. Не стоит забывать, что покупая квартиру в новостройке еще понадобится сумма на отделку, а на вторичном рынке – минимум косметический ремонт.

Но побудем немного оптимистами и представим, что этой суммы нам хватит. Пускай мы подаем заявление в банк от имени супружеской пары с ежемесячным доходом около 50 тыс. рублей в месяц. Итак, у нас получилось: Стоимость квартиры – 1800000 рублей. Мы согласны внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости – 360 тыс. рублей. Следовательно, сумма кредита составит – 1 млн. 440 тыс. рублей. Процентная ставка по нашему кредиту будет 13%, срок – 15 лет. В результате мы получим ежемесячный платеж в сумме – 18 тыс. 286 руб.

При таких условиях переплата по кредиту за весь срок его использования составит около 1 млн. 819 тыс. рублей. Выгода банка очевидна. Правда, если у вас будет возможность погасить кредит досрочно, то переплата уменьшится.

Ситуация осложняется если кредит решил оформить одинокий человек. Даже при условии, что размер ежемесячной зарплаты у него будет такой же как у вышеописанной пары, ежемесячный доход снижается ровно в половину. Соответственно претендовать можно уже на половину суммы кредита и гораздо меньший срок. В принципе срок кредита можно увеличить, если найдется созаемщик. Но и тут могут возникнуть препятствия, например, если вы решите в созаемщики взять родителей, то их возраст должен быть около 50 лет.

Сумма ежемесячных платежей будет очень сильно зависеть от срока кредита. Чем дольше вы собираетесь навещать банковское учреждение, тем меньше ежемесячный платеж. Но переплата с каждым годом будет увеличиваться все больше.

Подводные камни

Зачастую сотрудники банка не любят распространяться о наличии подводных камней, но это не значит, что их нет. Например, внезапно может обнаружиться комиссия за оформление закладной в размере 1, 5% или не менее 30 тыс. рублей. Вам даже предоставляется возможность отказаться от нее, но тогда процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0, 5%. Опять же, ежегодное страхование имущества заставит вас тратить ежегодно около 4 тыс. рублей. И банк настоятельно рекомендует страховать жизнь заемщика, а это еще расходы в размере 5 тыс. рублей в год. Вы, конечно, можете отказаться страховать свою жизнь, но в этом случае процентная ставка по кредиту опять начинает расти и увеличивается еще на 1%. А для целей микрокредитования и краткосрочных займов рекомендуем ознакомиться с списком новых МФО.

Но самым огромным подводным камнем в ипотечном кредитовании являетесь вы сами! Нам тяжело спрогнозировать свое будущее даже на один год, а что говорить о десятках лет? Только представьте, что чаще всего кредит берут молодые люди в возрасте около 30 лет, а когда они выплатят последний платеж, им уже будет около 60! И все это время придется тщательно планировать свой бюджет, ведь ипотечный взнос нужно вносить регулярно. Вот так получается, что, имея свое жилье не всегда можно жить в свое удовольствие. Но у каждой медали есть другая сторона, и платить арендную плату за съемную квартиру тоже не всегда самый лучший вариант.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *