Как выбрать МФО для получения займа?

Сложившийся высокий спрос на услуги МФК из-за финансового кризиса привел к активному развитию этого сектора. Появляется большое количество новых компаний и сервисов, желающих заработать на невнимательности потребителей. Реклама, вводящая в заблуждение любого читателя также усложняет выбор в большом многообразии кредитных продуктов и их особенностях.

Содержание
1. Вопрос №1. Какой заём нужен? Срок и сумма.
2. Вопрос №2. Репутация компании.
3. Вопрос №3. Требования компании к клиентам.
4. Вопрос №4. Условия выдачи займов в МФО, их отличия.
5. Вопрос №5. Есть ли у компании скидки и возможность пролонгации договора?

Повышают этот спрос и банки некоторыми своими действиями по отношению к клиентам. По сведениям на сайте Банки.ру в апреле и мае участились жалобы клиентов на обнуление кредитных карт. Так поступают Альфа-Банк, Открытие, Хоум Кредит. Как только клиент полностью погасил задолженность по кредитной карте, лимит по карте снижают до 0 доступных клиенту рублей. Приходит смс, с примерным текстом «когда экономическая ситуация стабилизируется, клиент сможет и дальше пользоваться одобренным ему ранее кредитным лимитом по карте».

По данным ОКБ в апреле 2020 года одобрение и выдача новых кредитных карт сократилась на 50%, количество выданных кредитов наличными увеличилось на такой же процент.

Кредитные карты, в частности, моментальные, служили некоей альтернативой микрозаймам — скорость одобрения и выдачи была сравнима с займами в МФО. Часть клиентов, которые рассматривали подобные банковские продукты реально могут уйти на обслуживание в МФК.

Помимо МФК появились сервисы, которые предлагают клиентам заполнить заявку и рассылают ее сразу в несколько компаний. Подобные сайты сами займы не выдают, а лишь рассылаю заявку клиента в выбранные компании. За подобную рассылку взимается комиссия 299-399 рублей. Важно внимательно ознакомиться с условиями рассылки и отличать бесплатные сервисы от платных. Бесплатные сервисы перенаправляют клиента непосредственно на сам сайт МФК, где клиент заполняет заявку и получает решение непосредственно от компании.

При выборе будущего кредитора заёмщику следует внимательно и вдумчиво ответить на следующие вопросы. От ответов на них зависит выбор подходящей МФК и программы кредитования.

Вопрос №1. Какой заём нужен? Срок и сумма.

Перед выбором компании клиент должен точно для себя определить такие параметры оформления микрозайма как:
срок рассмотрения заявки (моментальное решение или клиент готов подождать рассмотрения до 1 суток);
максимальная сумма, которая необходима;
способ получения займа: на карту или на электронный кошелек.

Различные МФО занимаются выдачей разных займов. Именно по этому критерию следует делать отбор. Одни МФО выдают мгновенные займы, с решением за 5 минут. Суммы ограничены — до 15 000 рублей или до 30 000 рублей.

Другие компании рассматривают анкету чуть дольше. Зато и ставку предлагают более выгодную. И сумму займа могут одобрить до 100 тысяч рублей сроком на несколько месяцев.

При получении займа на именную банковскую карту у компании больше доверия к клиенту и ставка може быть ниже. Если клиент планирует получение ссуды на электронный кошелек, то будет ограничен в выборе компании. Все компании работают с выдачей займов на банковские карты, но не все из них выдают займы также и другими способами.

В этом принципиальные отличия компаний. Одни работают с более дорогими и быстрыми займами. Другие — с более крупными и более выгодными для клиентов. Одни переводят только на карты, другие — любым удобным и возможным способом для каждого клиента.

Вопрос №2. Репутация компании.

Выбор компании в любой сфере зависит от ее репутации. В выборе финансовых компаний это должно быть на первом месте. От репутации и степени порядочности компании в конечном итоге зависит качество займа, выданного клиенту. И размер переплаты.

Вопрос №3. Требования компании к клиентам.

Чтобы оформить микрозайм в МФО важно соответствовать простейшим требованиям, предъявляемыми компаниями к своим клиентам:
минимальный возраст от 18 лет;
гражданство РФ;
наличие паспорта РФ;
наличие мобильного телефона.

Для получении более выгодных условия по займу дополнительно следует предоставить:
второй контактный номер или контактное лицо для экстренной связи;
номер СНИЛС или ИНН;
верифицировать именную банковскую карту;
данные о работе: рабочий адрес, контактный рабочий телефон, ИНН организации и уровень дохода.

Чем больше анкетных данных клиент о себе предоставит, тем больше доверия вызовет у проверяющего сотрудника или программы. Это поможет оформить заём на выгодных для клиента условиях.

Вопрос №4. Условия выдачи займов в МФО, их отличия.

Многие компании ограничивают выбор клиента всего одним тарифным планом. Это касается новых клиентов. При повторном обращении возможно увеличить сумму займа. Более крупные МФК предлагают различные тарифы для каждого клиента. По этим критериям компании можно условно разделить на 2 типа.

1. МФО, предлагающие займы на максимальный срок до 30 дней (или 21-35 дней). Максимальная сумма у таких компаний обычно не более 15 000-30 000 рублей.

Работают обычно с одним или 2 тарифными планами.

Сюда относятся такие известные компании как Займер, Смсфинанс, Вэб-займ, еКапуста и некоторые другие.

2. МФК, выдающие заемщикам суммы до 100 тысяч рублей и на срок до 1 года.

Такие компании могут предоставить клиенту на выбор до 4-6 тарифов. Каждый их них отличается ставкой, сроком займа и его рассмотрения, максимальной суммой. В зависимости от суммы меняется пакет необходимых документов для рассмотрения анкеты. Могут запросить документы, подтверждающие доход. Это не обязательно справка о доходах. В качестве подтверждения платежеспособности подойдут: документы на автомобиль или недвижимость, выписка по оборотам по счету банковской карты, заграничный паспорт с отрытой визой и штампами о пересечении границы за последний календарный год, полис ДМС.

Данная ниша представлена компаниями МаниМен, До Зарплаты, Доброзайм, Миг Кредит и др.

Вопрос №5. Есть ли у компании скидки и возможность пролонгации договора?

Любая приличная компания дорожит своими клиентами. Теми, кто своевременно или досрочно погашает принятые на себя кредитные обязательства. Для них предусмотрены бонусы, скидки по ставке при каждом последующем обращении.

Другой важный момент выбора компании — наличие пролонгации. Уважающая себя компания понимает, что в нынешних сложных экономических условиях каждый может лишиться стабильного дохода. Понимая это, МФО вводят пролонгацию кредитного договора. Клиент оплачивает только проценты за прошедший период с момента оформления займа. И продлевает его на новый срок, равный первоначальному. С выплатой суммы долга в конце нового срока. Вместе с новыми процентами, которые будут начислены на новый срок по договору. Разные компании допускают различное количество пролонгаций по одному кредитному договору: от 2 до 5 раз.

Post Tagged with , ,

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *